一、反洗钱基础知识

    (一)我国反洗钱法律法规主要有哪些？

    2006年10月31日，第十届全国人民代表大会常务委员会第二十四次会议审议通过《中华人民共和国反洗钱法》，法规自2007年1月1日起实施。《反洗钱法》的颁布，以国家专门立法的形式确立了我国反洗钱工作的基本制度，是我国反洗钱法制建设的一个重要里程碑，标志着我国反洗钱工作在法制化和国际化的轨道上迈出了关键的一步。

    2007年我国正式实施《反洗钱法》，并配套实施《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》两个法规。同时，人民银行颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，并会同银监会、证监会和保监会联合发布了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

    （二）什么是洗钱和恐怖融资？

    洗钱是指将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪或者其他犯罪的违法所得及其产生的收益，通过各种手段掩饰、隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。主要包括为犯罪分子提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金等。

    恐怖融资与洗钱密切相关，主要指下列行为：恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。

    （三）为什么要反洗钱和反恐怖融资？

    1、洗钱的危害

    第一，洗钱为犯罪分子隐藏和转移违法犯罪所得提供便利，为犯罪活动提供进一步的资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪活动。

    第二，洗钱活动削弱国家的宏观经济调控效果，严重危害经济的健康发展。洗钱的主要目的是掩饰和隐瞒违法所得，使违法所得表面合法化。

    第三，洗钱助长和滋生腐败，败坏社会风气，腐蚀国家肌体，导致社会不公平，败坏国家声誉。

    第四，洗钱活动损害合法经济体的正当权益，破坏市场微观竞争环境，损害市场机制的有效运作和公平竞争。

    第五，洗钱活动造成资金流动的无规律性，影响金融市场的稳定。

    第六，洗钱活动破坏金融机构稳健经营的基础，加大了金融机构的法律风险和运营风险。

    2、恐怖融资的危害

    第一，恐怖融资为恐怖组织和恐怖分子从事恐怖活动提供资产基础和来源，帮助恐怖分子的阴谋得逞，给社会带来极大恐慌。

    第二，恐怖活动的发生会给人民生命财产安全带来巨大损害，阻碍社会稳定发展。

    因此，反洗钱反恐怖融资对维护金融体系的稳健运行，维护社会公正和市场竞争，打击腐败等经济犯罪，保护人民生命财产安全，维持社会稳定发展具有十分重要的意义。

    （四）常见的洗钱方式有哪些？

    1、现金走私；

    2、利用现金交易或别人的账户提现；

    3、通过地下钱庄转移资金；

    4、利用网上银行等各种金融服务；

    5、设立空壳公司；

    6、通过买卖股票、基金、保险或开办企业等投资活动洗钱；

    7、通过购买彩票、珠宝古董交易或虚假拍卖洗钱；

    8、通过虚假进出口贸易洗钱。

    （五）常见的洗钱陷阱有哪些？

    网络赌博、非法经营POS机提现、非法集资诈骗、假客服电信诈骗、“钓鱼网站”诈骗、非法交易平台诈骗、空壳公司非法结算、出租出借身份证件办理银行业务、出售出租银行账户和银行卡等。

    （六）如何防范洗钱风险？

    1、选择安全可靠的金融机构。

    2、主动配合金融机构进行身份识别：开办业务时带好身份证件；存取大额现金时出示身份证件；他人代为办理业务时出示本人和代理人的身份证件；身份证件到期更换的，请及时通知金融机构进行更新

    3、不出租出借自己的身份证件。

    4、不要出租出借自己的账户、银行卡和U盾。

    5、不用自己的账户替他人提现。

    6、远离网络洗钱陷阱：不轻易通过网银、电话等方式向陌生账户汇款或转账；对网络信息时刻保持警惕，不因贪占一时便宜而落入骗局。

    （七）发现洗钱活动怎么办？

    《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。每个公民都有举报的义务和权利，所有举报信息将严格保密。

    中国反洗钱监测分析中心举报电话：010-88092000，

    举报网址：www.camlmac.gov.cn。

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